La Morosidad es un gran problema para el sector de la construcción

Actualmente hay un gran problema con el asunto de la tasa de morosidad originada por la adquisición de viviendas en España. Se cedieron créditos hipotecarios que debido a esta alta tasa de morosidad ha creado una burbuja de inliquidez en los bancos. Se estima que la tasa de morosidad de los créditos hipotecarios concedidos para la adquisición de una vivienda alcanzó el 0,99 por ciento al cierre del primer trimestre del 2008, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE); este porcentaje es 0,53 puntos superior a la tasa registrada un año atrás en el mismo periodo, cuando se situó en 0,46 por ciento, y se ubica 0,27 puntos por encima del nivel alcanzado al cierre del periodo 2007, año en que alcanzó el valor de 0,77 por ciento.

Por entidades, las cajas de ahorros situaron la tasa de morosidad en sus préstamos hipotecarios en el 1,19 por ciento al cierre del primer trimestre, lo que supone más del doble que el nivel alcanzado comparándolo con el mismo periodo del año anterior (2007), cuando se situaba en 0,51 por ciento de los préstamos hipotecarios.

Los bancos, por su parte, lograron mantener la morosidad por debajo del uno por ciento a pesar de que casi duplicaron el porcentaje, ya que la tasa de morosidad de su cartera hipotecaria se situó al cierre de marzo en 0,63 por ciento, frente al 0,33 por ciento que presentaba en el año 2007.

Por otro lado los valores de la morosidad de las cooperativas de crédito alcanzó el 0,69 por ciento, frente al 0,38 por ciento de marzo de 2007, mientras que los establecimientos financieros de crédito, que tradicionalmente presentan ratios muy elevados de morosidad, situaron la tasa en el 6,28 por ciento, casi dos veces más que el año anterior, cuando se ubicaba en 3,37 por ciento.

Asimismo se ha estimado que los porcentajes relacionados con cuentas de cobranza dudosa, tanto de empresas y familias, se sitúa en el 1,196 por ciento y fue 0,466 puntos superior al registrado el año anterior, periodo en el que llegó a la cifra de 0,730 por ciento. Relacionado con esto, el porcentaje de cuentas de cobranza dudosa relacionados con la rehabilitación de vivienda alcanzó al cierre del primer trimestre 2008 el valor de 1,19 por ciento, comparado con el 0,73 por ciento que registró en marzo del año 2007 anterior.

Según analisis llevados a cabo por la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), la morosidad aumentará “de forma importante”; por otro lado su Presidente, Juan Ramón Quintás, advierte que el problema de la morosidad aumentará “de forma importante” en España, y reconoció que es “imposible volver al crecimiento de los años anteriores” de las cajas españolas. En una conferencia pronunciada en el foro de “Los desayunos de El Correo”, patrocinada por AZVI, Ramón Quintás indicó que las cajas están “reduciendo los costes y aumentando su eficiencia” ante estas previsiones, precisando que “las cajas de ahorros están creando un colchón para hacer frente a la morosidad que va a venir”. Señaló que la economía española está toreando “un triple miura”, la crisis “subprime”, la crisis mundial de las materias primas y el cambio de ciclo de economía, por lo que aunque en 2007 el sistema bancario español obtuvo “un máximo histórico de beneficios”, es “un error” pensar que es “inmune”, ya que se está en un sistema globalizado. Ante esto, el presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) señalo que “no se puede estar tranquilo ni satisfecho, y sí legítimamente preocupado por ver cómo el sistema bancario español se sitúa”.

Siguiendo con el análisis de Juan Ramón Quintás, nos indica que “el peor problema del sistema bancario español es que los mercados mayoristas están cerrados ante la situación económica actual de desconfianza entre las entidades financieras por el desconocimiento de la ubicación de los paquetes tóxicos de las subprime”, complementa su teoría con el sustento evidente en la economía española actual que según él (y en ello estoy de acuerdo), “el ahorro español es pequeño y el país necesita financiación extranjera para financiar a las empresas, pero esté mercado está cerrado”. En este sentido, precisó que el Banco Central Europeo (BCE) “ha actuado bien” y las cajas de ahorros y también los bancos “se están esforzando en captar fondos”. Además, indicó que “se está haciendo un esfuerzo para que el mercado mayorista reconozca que España “no tiene paquetes tóxicos y vuelva a confiar”. Al hilo de esto, explicó que España cuenta con un regulador que realiza un control “muy prudente”, por lo que “no hay activos tóxicos preocupantes”, ya que “no llegarán al 0,1 por ciento”.

Quintás realizó una explicación de la situación económica actual desde el origen en “un mundo inundado de liquidez hasta la falta de confianza entre las entidades bancarias, pasando por una situación que era imposible de sostener por sus altos beneficios sometidos a una falta de control”. Calificó por último la situación actual como de “estafa mundial”, donde en las mejores estimaciones se calcula que existe entre un billón de Euros y 1,2 billones de Euros en pérdidas en el sistema financiero internacional, de los que 350.000 millones de dólares están reconocidos como pérdidas y unos 150.000 millones de dólares están “ocultos”, porque “las víctimas aún no lo han declarado”, indicando que no se avizora en el horizonte una evolución favorable con predicciones que lleven a mejorar esta situación.